線上付費方式趨勢

記者/陳志昌

近來,網路原生報明日報不再有明天後,原本經營網路免費內容與服務的業者也紛紛開始思考要付費的問題。雖然,到底什麼樣的內容與服務才會讓消費者願意掏出錢包是一項非常重要的問題,但就另外一方面來說,如何讓消費者掏的容易、掏的安全、掏的隨心所欲也是經營電子商務業者所必須要注意的問題。

根據資策會統計(2000),電子商務上的交易方式分別為信用卡(42%)、信用卡傳真(15%)、郵政劃撥(13%)、銀行轉帳(10%)、貨到付款(8%)、會員制扣款(2%)與其他方式(10%)。但97年資策會所做的統計顯示,當年使用信用卡的交易方式才只有28%,由此可見消費習慣的逐漸改變。因此使用電子貨幣將成為網際網路交易的主要方式。電子貨幣一般可分為電子現金(e-cash)、電子支票(e-checks)與信用卡(credit
card
)三種。不過就以目前台灣的B2C的市場而言,目前仍以信用卡為主要的支付工具。不過由於線上交易安全性仍受質疑,再加上小額消費佔網路交易很大的比重,因此以信用卡與用儲值卡概念的小額付費遂逐漸成為付費方式的主流。

信用卡:目前台灣使用信用卡支付交易的費用分為兩種,一是SET的標準,與SSL的標準。兩者最大的差別便在於使用SET信用卡必須向發卡銀行申請SET
ID
後下載電子錢包、登錄並取得電子證書方可在網路上購物。SSL則是以加密方式將卡號傳給店家,店家再將卡號與金額傳予銀行,獲得銀行授權後,最後才通知買方完成交易。雖然採用後者方式較為方便,不過SSL最大的缺點便在於消費者無法察知店家的真偽,而同時店家也無法查知到底信用卡是否遭到盜用的問題。因此目前網路上的交易以SET為主。而另一種則是採會員制的信用卡扣帳,亦即消費者登記為會員後,只要在該網站上填入帳號與密碼,網站上的商店便向收單銀行取得授權完成交易。此種付款方式最大的好處是不須在網路上傳輸卡號,如此便可以減少卡號被冒的風險。

小額付款:在目前的網路交易當中,存在著不少的小額付費,如算命、線上遊戲、購買資料等等。因此利用信用卡、電子現金、電子支票的方式支付便顯得不合成本,同時亦無法彈性的面對如以時間長短、月、次數等的計費模式。小額付費機制最大的特色便在於使得交易速度能夠更便利,對消費者與廠商而言則可以減少呆帳與被冒用的風險。對一般廠商來說要取得電子交易認證並不容易,而且要自己設置與管理金流系統也是一種負擔,因此使用小額付費機制對於一般交易金額較小與次數頻繁的廠商是一個較好的方式。

一般來說,小額付款是要求消費者預買點數,以供在線上消費扣點。目前提供小額付費機制的有SeednetHiNet平實等多家廠商。加入ISP的小額收費機制最大的好處在於ISP本身擁有龐大的流量、廠商不接觸管理的層面,因此可減少不少的建置、人力與行銷成本。而廠商間則採分帳的方式。而另外一種則是廠商自行購買小額付費的平台,自己經營與管理。這樣的好處是,當廠商自己管理整個交易過程時,廠商可以了解消費者的消費過程與行為,對於客戶關係管理有較大的幫助。

而另外一種則是,廠商與銀行合作發行數位儲值卡,如平實數位與訐譙龍合作發行數位儲值卡。而實際上發行這種儲值卡的還有郵局與全球線上開發的小額付款機制。兩者最大的不同處便在於儲值卡上架費的高低。網路上的交易方式除了上述的幾個大項外,還包括了非線上的ATM轉帳與提貨中心付款等方式,因此目前的交易方式可謂是五花八門。

網路上的交易方式不下十種,雖然消費者與廠商可藉由所提供的產品與服務與自身的考量選擇交易的方式,根據太穎2000

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