【專題報導】疫情下數位金融產業的發展 電子支付篇

記者/彭璿祐

《電子支付機構管理條例》已於7月1日正式上路,結合了藉由虛擬數位帳戶進行金融服務的「電子支付」以及像是一卡通、悠遊卡等具儲值功能的「電子票證」,使得跨機構金流得以互通,為台灣電子支付的產業與運用帶來新氣象。金融監督管理委員會(以下稱金管會)於6月24日宣布,正式核准「全支付」與「全盈支付」的電子支付執照申請,並須在半年內申請營業執照,亦即年底前能看到全聯全家兩大零售業者於電支市場開業。

目前為止,台灣共有5家專營電子支付機構,包含街口支付、歐付寶、橘子支付、簡單付以及國際連;以及23家兼營電子支付機構,包含了18家銀行、中華郵政以及4家電子票證發行機構。然而目前通路中只有7-11的icash Pay 做電子支付,未來也即將加上全家「全盈支付」以及全聯「全支付」。

■「全支付」為全聯100%投資,未來將接手PX Pay所提供之金融服務。(截自 / 全聯福利中心

實體通路僅7-11 零售業搶進電支市場

全盈支付

全盈支付由全家便利商店發起,投資持股約佔67%,第二大股東為玉山銀行,其持股佔了約18%,最後則是PChome集團旗下的拍付國際則佔了約15%,為台灣第一個由零售業者、銀行與網路電商業者攜手組成的電支機構案例。目前台灣約有將近3900間全家便利商店,加上全家會員數量也已超過1300萬的優勢,透過結合原有的食衣住行消費習慣以及創新的電子金融服務,將為消費者提供突破產業及虛實限制並且更加便利的生活體驗。

全支付

全支付是由全聯福利中心100%投資。全聯推出PX Pay約莫2年,目前已破千萬下載,會員數也突破700萬,加上全聯在台灣擁有超過1000家門市且營業額高達1450億元,可知全聯此品牌已在各地紮根。全聯表示,全支付將接手全聯各門市的消費者支付服務,並進而推廣會員註冊全支付電支服務,除了現有的現金儲值以及信用卡扣款外,也能透過銀行帳戶進行付費。全支付目前也和不同領域的商店合作,讓會員能夠攜帶著手機至遊樂園、交通運輸工具、餐廳、百貨業等場域進行消費,使得會員能夠以相同的付款方式及應用程式在各種商店中享受方便的消費體驗。

icash pay

icash pay為統一超商(7-ELEVEN)100%投資的愛金卡股份有限公司於2019年所推出,並在該年即獲得金管會通過可兼營電子支付,可見統一集團早已開始佈局電支市場,結合線上支付、儲值、轉帳、提領等功能,提供使用者更多元的支付服務。icash pay之服務範圍不局限於實體通路,並透過結合統一超商自家點數累積以及優惠活動,滿足使用者日常支付的需求並進一步提升顧客忠誠度,統一集團旗下各通路會員的支付生態圈。

■  icash pay於2019年已開始推動電子支付。(截自 / icash pay

電支使用人數提升 零售業發展優勢

根據金管會統計,截至今年5月底止,台灣電子支付使用人數約1353萬人,表示超過一半的台灣人使用過電子支付;另外,相較於2020年年底統計的使用人數增加了175萬人,隨著疫情發展,民眾在外須減少與他人接觸,進而促使有更多民眾接納電子支付的趨勢。日常生活中最常發生金流服務的場所莫過於民眾在零售業商店中消費,而零售業者進入電支市場有兩大優勢。第一,目前會員數量龐大,根據上述資料,超商、超市龍頭業者的會員數破千萬、破700萬,相當可觀,該如何將這些會員數轉換至電子支付用戶數是接下來零售業者面對的課題。第二,實體通路、門市多,光是7-ELEVEN和全家便利商店在台門市數量就高達9918間(截至2020年12月),再加上相關企業、品牌的商店,提供民眾使用電支的通路眾多且多元。

雖說零售業者進入電支市場有此兩大優勢,但目前市面上電支品牌眾多,像是街口支付Line Pay歐付寶等,各家公司推出的服務如何深受消費者喜愛,使其在各種消費場域中使用,成為在付款時顯示在手機螢幕上的那個電子支付,更是每家電支公司在競爭激烈的電支市場中的難題。

■ 全家與玉山銀行和拍付國際聯手投資「全盈支付」,預計半年內上線。(截自 / FamilyMart全家便利商店

電子支付進入生活 我們該注意什麼?

隨著疫情延燒,台灣有更多人開始使用電子支付,讓金融服務數位化向前邁進一大步。電子支付固然為生活帶來許多便利性,但仍有些隱憂藏在背後,倘若未來台灣全面推動電支,對於現代科技掌握度較低的群眾或是長者來說,電支並無法直接為他們的生活帶來方便,反倒可能提升交易成本。另一項令人擔心的是資訊安全的問題,由於電支都是在網路上進行操作,個人的資料、隱私都會有所紀錄,資料會不會被惡意使用亦是使用者的擔憂。期盼不久的將來,電子支付能夠為生活帶來一大改變,只要有一支手機、一個軟體,就能完成所有的金融服務。

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