記者／林倩如
全球最早的網路銀行，是在1995年由美國傳統銀行Wells Fargo所成立的，也由於網路銀行可以有效降低成本，誘使各家銀行都加入網路銀行的行列。目前美國的網路銀行已有三千多家，大多數都可提供完整的銀行服務，其中只有兩千多家可以提供完整的交易功能。在歐洲，第一家的網路銀行則由保德信人壽於1998年成立，一年半的時間內便佔有了歐洲市場的百分之一，吸引其他銀行紛紛加入，目前已有一千兩百多家之多。
網路銀行的興盛也促進了金融業的水平整合，如美國知名券商E*trade除了收購網路銀行，還與保險網站及線上貸款公司合作，可同時提供保險與銀行服務。此外，也打破了金融業與其他行業的界線，讓實體通路或通信業者以策略聯盟的方式進入金融業，例如，西班牙有三百家的銀行將分行設置在超商裡，讓超商成為通路代理商；電信業者也與網路銀行進行合作，讓使用者可以簡單地透過手機，進行下單、消費等服務。
再來談到透過手機就可以使用的行動銀行，其實這個對於台灣人來說陌生的名詞，在歐美國家都已非常盛行。美國最大的銀行業者美國銀行，於2008年5月開辦行動銀行服務，至今用戶數高達四百萬人，成為了手機銀行服務的龍頭。美國銀行電子商務產品開發資深副總經理布朗表示，他們把手機銀行視為網路銀行的延伸，任何網路服務都可以透過手機完成。美銀的行動服務有以下三種，一是用手機上網進行帳務查詢、付款及轉帳服務；二為以簡訊詢問結餘或近期支出；最後是使用iPhone或黑莓機下載相關應用程式，可直接操作帳務查詢、付款及轉帳。
在普通的轉帳、查詢功能之外，美國大通銀行推出了創新服務，在iPhone當中加入支票付款功能，只要用iPhone對著支票照相，錢就會自動存入使用者帳戶；或者，只要輸入電子郵件帳號，還可透過此程式付款給朋友。芬蘭於2004年由國家鐵路局推廣電子火車票；德國T-Mobile於2005年推出行動銀行轉帳服務StarMoney，讓使用者可以先在離線狀態填單，上線後再傳送資料。南韓對於行動消費市場是高度重視的，LG電信於2003年以IC晶片方式推出了BankON服務，晶片可做用戶資料安全認證外，也縮短了功能設定手續，積極強調便利性並且強力促銷及推廣，搭配手機使用介面親切，築起一定程度地進入門檻。
行動消費服務中最需要重視的有安全性、通用性和可用性三大原則。其中表現最出色的為日本的NTT DoCoMo，它與Sony、Japan Rail East合資成立FeliCa Network，其具備軟體應用開發能力，並開發出多樣性行動消費業務，說服商家及大眾運輸系統業者共同投入。對於行動銀行的未來展望，第三方技術供應商必須以提供便捷、安全性還有可相容性高的服務為目標，達到最高的使用效益，才能吸引越來越多的使用者加入。