生重病不再是有錢人專利 靠網友「集資」也能醫病

記者/張萱

現在「集資」相當流行,不管什麼名目都可以當做集資的動機,包括出國圓夢、開發商品、救助弱勢等等,其中相當常見的訴求就是生病,由於重大傷病的醫療費很可觀,許多罹患罕病、癌症或遭遇重大意外傷殘的人,會在集資平台向大眾募款。

「大病眾籌」在中國大陸也蔚為一種趨勢,雖然大陸已實施全民醫保制度,但基本醫保仍無法應對大病的衝擊,而商業健康險的普及率僅5.6%,一旦面臨重大傷病,還是會把一般家庭拖進貧窮深淵。

始於2014年的「輕鬆籌」是大病眾籌的鼻祖,當時全中國的眾籌平台高達84家,求助者把需要資金的患者病歷、情況PO上網,訂出募資金額、時間,就可以開始接受捐款。截至2018年初,輕鬆籌已為160萬個家庭募集超過人民幣200億元的善款。

2016年又出現了另一種形式的籌款方式「網路互助」,例如上述輕鬆籌推出的「輕鬆互助」。和眾籌的不同在於,大病眾籌是捐款者直接掏錢資助他人醫藥費,互助則是會員先預付少許費用加入互助,生大病時即可獲得幾十萬到幾百萬的資金。換言之,互助和眾籌一樣帶有公益性質,而在救助他人的同時也讓自己有被救的機會。

互助平台的商業模式為從每一筆互助金裡抽成,例如輕鬆互助收取的管理費為2%,支付寶成立的互助寶為8%。

這些平台就跟其他企業和網站一樣,大者恆大,眾籌和互助被支付寶成立的互助寶、輕鬆互助等巨頭寡佔,業內人士透露,網路互助已成寡頭競爭,得靠足夠資金以及好的營利模式才能經營下去。

但是真正能獲利的不是管理費,而是「賣保險」。互助平台的使用者正好就是醫療保險的TA(Target Audience ,目標受眾),在平台募集大量用戶後, 向他們兜售保險產品,正是一項水到渠成的業務。像是輕鬆籌順勢推出的「輕鬆保」。

業內人士指出,這類大平台在做健康險方面有獨特優勢,由於人群基底大,能有效利用社交關係鏈,獲客成本低,保險轉換率也高於其他保險網站。掌握著高流量,保險公司也更願意和他們合作,同時也讓平台獲得更高的佣金。

眾籌互助巨頭之一「水滴籌」,其創辦人指出90%的用戶透過水滴保險商城完成個人首次在線投保,復購意願高達73%。他們還和50多家保險公司合作,六月商城達成超過五億的健康險保費,保險佣金讓公司已接近損益平衡。

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