記者／吳佳玲
智慧型手機的盛行，以手機作為身分認證及行動支付的工具已是市場所趨。未來消費者只要持有NFC功能的手機，再取得安全元件的服務，即可進行近端的行動支付交易，也就是說「手機信用卡」將成為新世代的消費工具。群信行動科技董事長林志盈曾表示，2015年台灣使用NFC功能手機進行近端支付的交易金額約可達16億元！
NFC手機信用卡 台灣仍以TSM平台為主
手機信用卡屬於近端支付的一種，以感應的支付方式完成交易程序，其多以近距離無線通訊（NFC）為主。以手機結合信用卡並透過NFC付款的服務模式，依合作關係的不同，主要可分成TSM、HCE和Token。TSM（Trusted Service Manager）平台的全名為信託服務管理，是將加密後的卡片資訊以Micro SD卡或 SIM卡的方式植入手機，再由公正的第三方平台控管，並整合來自電信業者、銀行業者雙方的安全元件。
由於TSM過於繁瑣，Google Wallet則提出簡化版的行動支付解決方案：HCE（Host Card Emulation）主機板模擬，手機不再須植入安全元件，而是透過主機在雲端模擬晶片運作，讓原有的合作關係更為簡便。在HCE解決方案中，HCE服務由雲端支付平台供應商所負責，所以只要NFC手機具有HCM功能就可使用該服務。不過，台灣的TSM生態圈好不容易成形，因此行動支付平台的服務仍是以TSM為主。
Token代碼服務更安全 追求隱私的好選擇
然而，不管是TSM還是HCM都必須讓店家儲存大量卡號資料，Visa因而發展出Token代碼服務，以隨機虛擬代碼取代傳統卡號資訊，刷卡時改向發卡機構提出信用卡代碼授權請求，獲得代碼後再核對手機裡的代碼即可完成交易。卡號則轉由安全性更高的Token Vault管理，一組卡號可對應到多組代碼，也可限定代碼使用情境，降低遭竊損失。Apple Pay就是採用Token技術，其相較於Google Wallet的HCM更具隱私性。
其實，NFC的應用並不只限於「支付」而已，利用NFC的身分辨識、資料同步與傳輸功能的專利越來越多。以家庭物聯網來說，Sony推行的NFC標籤，或Amazon推行的Dash Button貼片等應用，都讓家庭生活更便利，讓我們期待未來更多的NFC服務及產品的推出！