資料來源：Smartclick AI
人工智慧（AI）將深刻改變金融和貨幣的未來。根據花旗 GPS 的最新報告，到 2028 年，它可能會推動全球銀行業利潤達到 2 兆美元，在未來五年內成長 9%。正如蒸汽機推動工業革命、網路引領資訊時代一樣，人工智慧可能使人類智慧商品化，金融業是一個數據豐富的行業，客戶正在快速採用人工智慧，因此將處於變革的最前線。現在，銀行比以往任何時候都更了解人工智慧提供的創新且經濟高效的解決方案，並了解資產規模雖然很重要，但僅憑其自身已不足以建立成功的業務。
金融業在AI變革中的四種地位（Citi）
在過去的技術變革時期，長期存在的工作已被淘汰，取而代之的是新的工作，目前，金融領域的 GenAI 很大程度上處於概念驗證階段。但我們正處於一個快速且前所未有的轉型時期，大多數現有企業的技術採用策略包括將其添加到現有產品之上或使用新技術來提高生產力Ｍ同時，新創公司也在使用新技術來顛覆和分拆現有企業的業務。
金融業領導者對人工智慧的利潤影響極為樂觀，事實上，一項專有調查中 93% 的受訪者預計，隨著生產力的提高，銀行利潤將會更高。但需要謹慎對待實施時間表、人才成本、激烈的競爭、不斷上升的客戶期望以及與更多人工智慧生成活動相關的成本。一般來說，金融業的AI變革來自四大驅動力，整理如下。
- 數據的爆炸：由於客戶期望的變化，大數據市場的爆炸對銀行業產生了重大影響。客戶現在在更數位化的層面上與銀行互動，除了傳統的結構化數據（例如交易數據）之外，組織現在還透過客戶服務、社交媒體收集大量非結構化數據，例如電子郵件、文字和語音訊息、圖像和影片。利用大數據，銀行現在能夠提供更個人化的服務。銀行組織正在使用客戶與品牌互動的 360 度視圖，包括基本個人資料、交易歷史記錄和社交媒體互動，為他們的決策過程提供資訊。
- 數位基礎設施的可用性：雲端技術的爆炸性成長以及高運算資源和基礎設施的可用性，允許以更低的成本和高效的可擴展性快速處理大數據，這表示企業比以往任何時候都更願意利用人工智慧。 ·
- 監理要求：銀行受到監理機關的嚴格審查，需要及時提供準確的報告，以履行其監理義務，監管合規流程需要從各種來源系統收集資料。人工智慧驅動的解決方案透過自動化資料收集流程、提高決策速度和品質以及增強組織履行監管合規義務的準備程度，為解決當今金融系統中的一些挑戰提供了機會。人工智慧的持續發展將從根本上改變金融機構的前台和後台營運。這項轉變為合規團隊提供一個機會，可以對新技術進行策略性投資，使銀行能夠更好地為未來做好準備。
- 競爭：銀行不斷與業內同業競爭，最近又與金融科技公司競爭，為客戶提供最好的服務。隨著組織利用可用的尖端技術來獲取他們擁有的大量數據，技術已成為該領域的差異化因素。因此，銀行正在使用人工智慧來優化當前的服務產品，將新產品推向市場，並為客戶提供更個人化的體驗。
但變革也帶來質疑聲浪：機器人驅動的世界的轉變也引發有關資料安全、監管、合規、道德和競爭的問題，另外，眾所周知，人工智慧模型會產生幻覺並創建不存在的訊息，因此組織面臨人工智慧聊天機器人完全自主並對企業財務或聲譽產生負面影響的風險。
另外，數位原生、雲端為基礎的公司（例如金融科技公司和大型科技公司）可能會更快採用人工智慧，敏捷的現有銀行也將迅速跟進，許多傳統業者將受到技術和文化債務的拖累，可能會在人工智慧採用方面落後，從而失去市佔率。所有技術都會經歷週期：炒作、幻滅，然後大規模採用，自 2023 年中期以來，人們對人工智慧的期望一直很高，在金融公司努力應對轉型之際，炒作與大規模生產之間的差距目前仍然很大，未來是否有AI泡沫產生，尚需要觀察。