記者／李怡慧
近年來，隨著金融科技 (FinTech) 的興起，國內外不少銀行紛紛推出機器人理財 (Robo-advisor) 服務。以國內銀行來說，多僅利用該技術提供投資相關問題服務，未來金管會預計研議該項服務相關事宜，將服務範疇擴大到全權委託投資，達到理財全自動化。
￭機器人理財邁向全自動化。（截圖自／shutterstock）
機器人理財主要是透過後臺演算，根據投資者的財務狀況、理財偏好與風險評估後，提供投資人相關理財建議。雖然市場上有不少金融機構標榜「機器人理財」服務，但礙於現行法規，目前仍僅停留於提供投資組合建議，客戶仍需自行下訂單。金管會預計研擬相關法規，參考國外銀行做法，將機器人理財擴大到全委，實現無須人工干預的全智能理財。
根據安侯建業 (KPMG) 預估，2020年全球機器人理財管理資產規模高達2.2兆美元。加上機器人理財的低成本、高智能的特性，台灣金融機構於去年年底，如王道銀行、復華投信、瑞士銀行等紛紛搶進。不過機器人投資仍有風險，像是今年2月發生美股閃崩時，機器人理財網站Betterment、Wealthfront卻當機，造成顧客無法交易的情況。
目前金管會已核准機智、商智及大姆哥三家符合全委承作門檻，當前除了法規上的調整，未來理財機器人服務在台灣是否能擴展到全自動化，不僅提供投資建議，更能替客戶直接下單，在取得客戶信任下，市場接受與否也成了一大考驗。