Fintech領航 擁抱創新改變金融生態

記者/劉嘉馨

各國積極發展FinTech服務,利用大數據、AI、機器人以及區塊鏈等新科技來革新金融服務業所面臨的問題。然而呼聲很高的熱門關鍵字「FinTech」,在國際間還需根據國家政治、制度與監管形式,有著不盡相同的金融生態系統發展,如英國、日本、瑞典等國家,都對於無現金社會的推動與普及有不同的建議,但不容否認的是勇於改變的金融機構將為金融產業帶來巨大機會,無非在顧客體驗、創新服務等方面都將成為領頭羊。

抓緊顧客體驗 搭上金融科技發展熱潮

依照各國政治、監管、法律和其他因素的不同,目前各個國家的消費者對於金融科技服務的接受程度都不盡相同,像是俄羅斯和南非(82%)、秘魯(75%)、荷蘭(73%)、英國(71%)及德國(64%),而以中國和印度在金融技術使用率87%位居第一,這或許歸因於支付寶(Alipay)微信支付,以及印度最大的行動支付和商務平台Paytm支付的大量使用,而日本(34%)和法國(35%)的使用率則為最低。至於美國為46%,安永會計師事務所(EY global Financial Services Markets)調查報告顯示美國消費者對金融科技服務的接受程度在過去的四年當中成長了23%,由此可見銀行與信用卡公司需積極地進行數位化創新轉型才能滿足消費者的期望。

▪︎ Uber試圖著重於不同方案來提高消費者忠誠度。(截圖自/Uber官網

此外,各巨頭紛紛發展自家金融商品,以在5月份公開募股的Uber為例,傳聞Uber在紐約招募人才,以擴大它的金融服務業務,鑒於Uber在全球擁有9300萬用戶,當中多數人會綁定信用卡或者使用Uber Cash來支付乘車或食物的費用。不過除了Uber Cash讓用戶透過儲值獲得優惠,其Uber Rewards常客計畫也可以獲取積分,然而Uber相當依賴銀行系統來支付駕駛服務費用,更傳出Uber將有可能推出Uber銀行帳戶,不過還需幾年時間規劃,或許仍是個變數。

無現金社會的進與退

在日本首都舉行的日經全球數位高峰會上,區塊鏈發展公司(IOHK)創始人霍金森認為在邁向無現金社會之前,應先針對貨幣的未來發展公開做討論,包含如何遵守國家間的不同監管與法律制度,這場會議的主軸圍繞在金融科技與資料流程的隱私和擁有權問題。日本記帳軟體Money Forward執行長Yosuke Tsuji對於日本政府個資自由跨境流動的主張抱持著樂觀的態度,他認為可以取代以往各巨頭像是FacebookAmazonGoogle等對於資料的壟斷,抑或是歐洲一般資料保護規則(GDPR),甚至如中國等國家對於資料的掌控。

▪︎ 過度依賴行動支付仍存有許多顧慮的議題,如天災。(截圖自/世界經濟論壇

日本在發展觀光業的過程所面臨的付款問題,讓日本官方積極地使無現金支付方式普及化,不過早在2010年即開始推廣無現金支付普及的英國,雖然實體貨幣流通成長率確實快速下降,卻也引發現實生活中的問題,目前英國政府已著手開始討論如何放緩無現金支付生態的發展。Access to Cash Review在今年3月發表的報告即指出高齡人士、低所得者或視障者等,將可能成為詐欺犯鎖定對象,也可能無法掌握自己的金錢,並顯示英國有47%的民眾為此感到不安,由此可見部分族群將承擔無現金社會下可能造成的風險與障礙。此外,無現金交易發展的前驅瑞典,也延緩了虛擬貨幣技術的引進,瑞典與英國都漸漸地在思考現金與無現金支付的比例該如何權衡,也藉此呼籲其他國家在開創無現金支付系統的同時,應更加重視、兼顧社會公平性與便利性,甚至是災害的預防措施。

分享此新聞: