Fintech領航 金融科技玩什麼

記者/賴瓊淑

金融科技Financial Technology(簡稱FinTech)的興起,在理財、貸款、外匯等相關業務上都造成重大的改革,而銀行、保險、證券業等許多傳統業務都面臨巨大的挑戰。科技的創新不僅讓企業得以提供更有效率的金融服務,也將顛覆過往傳統的金融業,帶來一波衝擊性的改變。

FinTech創新點  P2P顛覆過往金流模式

FinTech是一種創新的解決方案,在金融服務業的業務模式、產品、流程、和應用系統開發上,具有強烈顛覆性創新。像是行動支付、虛擬貨幣、雲端運算服務等創新科技應用都被含括在金融科技的創新業務模式中。其中區塊鏈(Blockchain)更是FinTech接下來的發展重點。

區塊鏈是將許多跨領域技術結合,其中包括密碼學、數學、演算法與經濟模型。結合點對點(Peer-to-Peer,P2P)網路關係,透過個人對個人的方式來進行,並利用數學基礎建立信任效果。和過去傳統的借貸模式不同,消費者透過P2P Lending在網路平台上進行借貸行為,金錢的流動就無須透過傳統的銀行機構,網路就能夠成為交易行為的仲介,成為一個不需基於信任基礎、也無需仰賴單一中心化機構就能夠運作的分散式系統。

▪︎ 行動支付改變過去消費模式。(圖片來自/螞蟻金服官網。)

行動支付創新 支付更便利

金融科技領域裡不斷有創新的技術和服務出現,未來全球金融科技將主要往三大領域發展。其中包含支付的顛覆性創新、API經濟與雲端大數據。行動支付是影響消費者生活的改革,無現金交易在基本民生消費中,仍比傳統支付方便許多,可加快消費過程及後續的金流處理步驟。其中,非接觸型NFC支付是各大企業極力推廣的一種「近端支付」方式。

NFC即Near-field communication(近場通訊),是一種讓兩台行動裝置在近距離下,無線通訊的通訊技術。像是Apple PayLINE Pay支付寶Google Pay都是將手機SIM卡結合NFC功能,透過手機來感應支付。Google Pay還同時提供指紋辨識來提高使用者安全性,不僅在台灣已經可以結合多家銀行信用卡使用,更能透過 Google Map 得知附近可以使用行動支付的店家。此外,更宣布將會增加「語音支付」功能,未來只要打開Google Assistant 便能利用聲控直接結帳,不再需要滑螢幕,讓使用上更加智慧與便利。

▪︎ 理財機器人客製化財務管理模式。(截圖自/王道銀行官網。)

理財專員機器人上線 雲端大數據是關鍵

已有許多歐美金融機構近期採用Google Cloud Platform雲端金融解決方案,成功轉型成為富有競爭力的Fintech企業。透過AI人工智慧與雲端大數據,不用等客戶上門就能透過資料分析,快速掌握客戶的理財習慣,更跳脫傳統的定點諮詢,讓金融服務化被動為主動,提出更有利於使用者的策略。

雲端的運算功能也能夠整合在商業分析,於機器學習上同樣大有可為。機器人理財可以執行更精準的交易運算,提供使用者更多詳細的金融資訊,進而得出更聰明的選擇,為消費者量身打造個人化財務管理。未來,金融科技將會帶來什麼樣的變革,翻轉人類的金錢流動,都將成為商業行為中不可或缺的重要指標。

 

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