記者／ 陳怡姍
美國保險人壽巨頭John Hancock（恆康保險）於9月19日發表一項震撼全球保險業的消息，其將停止承保傳統的人壽保險，取而代之的是與健康管理平台Vitality Group合作提供，基於穿戴式裝置及智慧型手機的「活力健康保險計劃」。作為一款具備獎勵模式的互動式保單，投保人可以憑藉健康活動來獲得積分，進而換取保費降低以及主要品牌商店的消費折扣。
作為一家擁有156年歷史的保險人壽公司，John Hancock過往提供的產品種類主要為人壽保險、健康保險、互惠基金、長期護理保險等。本次推出的全新保險計劃，將提供Vitality Go和Vitality Plus兩種選擇，第一種方案會自動添加到所有人壽保險單中，不需要額外費用，投保人可以藉由基礎版本的App獲得專家級健身和營養資源，同時設定個人化的健康目標，達成關鍵的里程碑後將得到Fitbit、Garmin、亞馬遜 (Amazon) 、REI這些主要品牌的折扣獎勵。
第二種方案則每月僅需花費2美元（約合新台幣61.7元），即可直接免費獲贈一只Fitbit Alta手環，或是支付較低的費用換取Apple Watch，投保人只要透過定期體檢、健康飲食、閱讀保健類新聞等日常健康活動賺取積分，進階到白金等級的活力水平，就能享受最高15%的保費折扣，以及健康體檢、酒店折扣等其他增值服務。事實上，該公司早在2005年就推出了首個互動人壽保險，向那些自願參加的投保人提供運動傳感器，根據裝置收集到的數據實時設置保費，並且給予相應的優惠。
儘管互動式保單確立了投保人與保險公司的共同目標都是「活得健康長壽」，試圖利用新興科技創造雙贏的局面，但是仍有部分聲音質疑其難以保障投保人的權利。譬如其折扣機制主要依據裝置回傳的健康數據進行判斷，然而難以排除信息在傳輸過程中不小心外洩的可能性。此外，穿戴式裝置雖已具備計步、電子心律感測器 (Electrocardiography, ECG) 、睡眠周期追蹤等功能，美國克里夫蘭醫學中心 (Cleveland Clinic) 的研究報告卻發現，多款穿戴式裝置的心律準確率僅在67%到92%之間，倘若保險公司過度依賴其數據進行判斷，恐會因為裝置差異而影響保費計算的準確性。更重要的是，該方式等於將衡量健康的自主權間接交給了保險公司，倘若用戶由於過度依賴相關數據造成其健康問題，亦會引發責任歸屬的糾紛。
對於那些針對互動式保單的擔憂，John Hancock首席執行長Marianne Harrison強調，「我們已經開展業務超過150年，我們定期獲得大量非常敏感的數據，像醫療數據和財務數據。因此，從數據的角度來看，我們非常謹慎。」最終將由客戶決定他們希望向公司提供多少信息，例如基本的步數與卡路里，涉及敏感資訊如醫療紀錄，該公司亦強調會給予同等程度的保護措施。